Ongeveer een half miljoen mensen staan geregistreerd bij het BKR te Tiel als wanbetaler. Zij hebben ooit problemen gehad met afbetalingen. Door de registratie kan een kredietverstrekker een hypotheek en/of lening weigeren aan mensen die een betalingsachterstand hebben opgelopen de afgelopen vijf jaar.

De consument merkt zijn registratie vaak pas op als hij een lening of krediet aanvraagt. Dit zorgt voor beschamende situaties, stelt de bond in de Geldgids. Inzage in de BKR registratie is nu alleen tegen betaling mogelijk bij een bankkantoor. De bond pleit voor een jaarlijks, gratis overzicht van schuldenaars die geregistreerd staan.

De Consumentenbond wil verder dat mensen bewuster worden gemaakt van de gevolgen van een BKR registratie. Het BKR laat weten dat het bureau er niet voor verantwoordelijk is als mensen geen lening kunnen krijgen. Kredietverstrekkers bepalen zelf welke criteria zij hanteren om klanten te weigeren.

Het BKR tekende eerder een initiatiefverklaring van woningcorporaties, energiebedrijven en de Nederlandse Vereniging van Banken om de registratie van wanbetalers aan te scherpen. Dit betekent dat mensen die hun energierekening of huur met regelmaat te laat betalen ook in het systeem worden opgenomen.

De bond gaat in gesprek met het BKR en de banken over dit initiatief. Schulden moeten worden tegengegaan, maar tussen de verschillende soorten betalingsachterstanden moet een onderscheid worden gemaakt, vindt de bond.

Als je met een BKR codering een hypotheek zoekt, zijn de meeste geldverstrekkers niet geïnteresseerd. Je wordt gezien als een groot risico. Dat een BKR notering niet altijd voortkomt uit nalatigheid, interesseert ze niet.

Er komen echter steeds meer partijen op de markt die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van hypotheken aan mensen met een BKR notering.

Hou er wel rekening mee dat je vaak een wat hogere rente moet betalen wanneer bij deze aanbieders. Wanneer je BKR codering maar weinig inhoudt, dan kon dit nog wel eens meevallen. Een BKR hypotheek is dan wel mogelijk.

BKR notering hypotheek

Geldverstrekkers die deelnemen aan het BKR, zijn verplicht om een betalingsachterstand te bij hen te melden. Deze achterstandsnotering blijft tot maximaal vijf jaar na het aflossen van de betreffende lening staan. Het moment waarop de achterstandsmelding plaatsvindt, hangt af van het soort krediet. De periode tussen het moment dat de betalingsachterstand ontstaat en het moment waarop deze bij het BKR wordt aangemeld, varieert tussen de twee en vier maanden. Bij een aflopend krediet gebeurt dit bijvoorbeeld na twee maanden.

Nationale Hypotheek Garantie en BKR

Een NHG wordt niet verleend als je een code (1 tot en met 4) hebt, een schuldregeling (SR) hebt getroffen of een A-notatie hebt. Uitzonderingen zijn een A-registratie of code 1 waarbij één van de vogende situaties geldt:

• Bij de BKR is een herstelcode (H) is vermeld
• Volgens het BKR is de lening afgelost
• Blijkens een verklaring van de desbetreffende geldgever de achterstanden zijn ingelopen of de lening is afgelost.

BKR codering naast de bekende (A) en (H)

• Code 1: Er is een aflossing- of schuldregeling getroffen, nadat de achterstandssituatie is ontstaan.
• Code 2: De vordering is opeisbaar gesteld.
• Code 3: Er is een bedrag van € 250 of meer afgeboekt.
• Code 4: De kredietnemer is /was onbereikbaar.

Ook wordt er vaak een zogenoemde BKR score opgevraagd. Deze score, die een berekening van verschillende factoren, laat zien hoe groot de kans is dat de lening door de aanvrager niet of gedeeltelijk terugbetaald kan worden.

Negatieve BKR coderingen kennen verschillende gradaties. Met een A status, wat betekend dat een achterstand op een bestaand krediet, wordt geld lenen in veel gevallen moeilijk en indien mogelijk kostbaar. Heeft u een Hypotheek afgesloten en heeft u problemen met aflossen, dan zal u dit ook een A status opleveren. Bij een Hypotheek kan deze status voor meer problemen zorgen. Voor meer informatie kijk bij hypotheek met bkr.

Als u de betalingsachterstand heeft ingehaald dan krijgt u een H codering. Aangezien u bij bent met de betalingen, is het aangaan van een nieuwe lening nu vaak wel mogelijk. Echter kan dit wel moeilijk zijn.

Er zijn nog wel mogelijkheden om te lenen met BKR registratie. Dit kan via een minilening. Een minilening is meestal een kort lopende lening, meestal 1 maand, voor een klein bedrag.

Meer informatie over het BKR vindt u hier: Website BKR