Zo betaalt een klant bij de bank Santander 6,8 procent rente op een doorlopend krediet van 10.000 euro. Bij de Rabobank is dat 9,2 procent. De rente op een doolopend krediet is variabel.
Bij een persoonlijke lening, waar de rente vaststaat, vraagt de Rabobank 10,4 procent rente, terwijl de consument bij Directa.nl 6.9 procent aan rente betaalt.

Rente percentages die na het starten van de lening binnen enkele jaren verdubbelen zijn, zijn niet uniek, aldus Independer.nl. Consumenten kunnen veel besparen als ze bijvoorbeeld ieder jaar hun eigen kredietrente vergelijken met de rente van de goedkoopste aanbieders op dat moment. Als consumenten overstappen, wordt de looptijd van de lening korter waardoor ze minder rente hoeven te betalen (bij doorlopend krediet) en wordt de maandlast direct lager (bij een persoonlijke lening).
Banken verdienen nu fors aan de kredietrente die zij rekenen. Terwijl de 1-maands euribor de afgelopen twee jaar flink is gedaald, is de rente op kredieten gestegen, aldus Independer.nl.

Het euribortarief is het tarief (rentepercentage) dat gehanteerd wordt in het interbancaire circuit van de 15 eurolanden. Euribor is het tarief voor de rente die de ene bank aan de andere bank doorberekent voor leningen van een bepaalde looptijd.

Kijk op deze leningen site om direct meerdere offertes gratis aan te vragen en te vergelijken.

Er is niets mis mee om dat te doen, de rente die je gaat betalen is in een hypotheek immers ruim lager dan op het bestaande krediet. Ik zie echter vaak adviezen van anderen waarin die bedragen dan zonder overleg of uitleg aflossingsvrij worden meegefinancierd.

Gevolg daarvan is dat je zolang de hypotheek loopt rente blijft betalen over het meegeleende bedrag. En dat maakt dat het uiteindelijk nog veel duurder uit kan pakken dan het krediet dat je nu hebt. De rente over het consumptief meegenomen kredietbedrag is niet fiscaal aftrekbaar.

Een rekenvoorbeeld. Stel, een doorlopend krediet van € 10.000 waar je nu per maand een bedrag van € 200 voor betaalt. Als je dat doet zonder weer op te nemen ben je in ca 5 à 6 jaar (afhankelijk van de rentestand) van het krediet af. Heb je bij 6 jaar in totaal 72 x € 200 = € 14.400 betaald.

Nu neem je het mee in je hypotheek. Je betaalt 5% rente maar lost niet af. Over 20 jaar staat er dus nog steeds € 10.000 krediet open, en heb je € 10.000 aan rente betaald. Per saldo heb je dan dus € 20.000 betaald voor dat krediet, en die rente loopt door zolang je het niet hebt afgelost.

Mijn advies is daarom: natuurlijk – als je iets met je hypotheek is het voor je rentelasten prettig om je consumptieve krediet(en) daarin mee te nemen. Maar los er wel op af, anders blijf je er veel te lang aan betalen en ben je uiteindelijk dus veel duurder uit!

Ongeveer een half miljoen mensen staan geregistreerd bij het BKR te Tiel als wanbetaler. Zij hebben ooit problemen gehad met afbetalingen. Door de registratie kan een kredietverstrekker een hypotheek en/of lening weigeren aan mensen die een betalingsachterstand hebben opgelopen de afgelopen vijf jaar.

De consument merkt zijn registratie vaak pas op als hij een lening of krediet aanvraagt. Dit zorgt voor beschamende situaties, stelt de bond in de Geldgids. Inzage in de BKR registratie is nu alleen tegen betaling mogelijk bij een bankkantoor. De bond pleit voor een jaarlijks, gratis overzicht van schuldenaars die geregistreerd staan.

De Consumentenbond wil verder dat mensen bewuster worden gemaakt van de gevolgen van een BKR registratie. Het BKR laat weten dat het bureau er niet voor verantwoordelijk is als mensen geen lening kunnen krijgen. Kredietverstrekkers bepalen zelf welke criteria zij hanteren om klanten te weigeren.

Het BKR tekende eerder een initiatiefverklaring van woningcorporaties, energiebedrijven en de Nederlandse Vereniging van Banken om de registratie van wanbetalers aan te scherpen. Dit betekent dat mensen die hun energierekening of huur met regelmaat te laat betalen ook in het systeem worden opgenomen.

De bond gaat in gesprek met het BKR en de banken over dit initiatief. Schulden moeten worden tegengegaan, maar tussen de verschillende soorten betalingsachterstanden moet een onderscheid worden gemaakt, vindt de bond.

Allereerst is het goed te weten waardoor je een negatieve BKR-code  kunt krijgen. We noemen de meest voorkomende redenen:

Je hebt de aflossing van je krediet te laat betaald. ‘Te laat’ betekent hier twee tot vier maanden. Het gaat om kredieten van financieringsmaatschappijen, banken, thuiswinkels en creditcards.

• A code
  De betaling is opeisbaar gesteld door een incassobureau.
• A2 code
  Er kon geen 250 euro of meer afgeschreven worden van je bankrekening.
• A3 code
  Ook als er een aflossingsregeling is getroffen nadat de achterstand is ontstaan, krijg je een code van het BKR.

(A1 code) Wat kun je doen?

Door bovenstaande betalingsproblemen te voorkomen, kun je natuurlijk een achterstandscodering ontlopen. Maar wat nu als je al een A1 code hebt? Dan kun je daar in principe niet meer vanaf. Pas na vijf jaar nadat je de laatste aflossing van je krediet hebt gedaan, worden de gegevens uit het register verwijderd.

Onterechte codering corrigeren

Sta je onterecht als wanbetaler geregistreerd in bij het BKR? Ga dan na of er een (administratieve) fout is gemaakt. Als dat het geval is en je kunt de fout aantonen, dien dan een verzoek tot correctie in bij de kredietverstrekker, dus niet bij het BKR. Kom je er vervolgens niet uit bij de bank of financieringsmaatschappij? Dan kan het BKR voor je bemiddelen. Als ook dat geen resultaat heeft kun je nog aankloppen bij de Geschillencommissie van het BKR.

Geen waarschuwing gekregen, teken bezwaar aan

Geldgevers zijn wettelijk verplicht je vooraf te melden dat je geregistreerd gaat worden bij het BKR. Dit moeten ze doen door je een aanmaning en een waarschuwing te sturen. Is dat niet gebeurd, dan kun je bezwaar maken bij de Geschillencommissie van het BKR. Volgens de Consumentenbond heeft dat echter niet heel veel kans van slagen.

Verbetering op komst

Kom je voor bovenstaande opties niet in aanmerking, dan zit je voorlopig nog aan de achterstandscodering vast. Maar er is hoop. De Consumentenbond heeft er bij het BKR op aangedrongen om de bewaartermijn te verkorten van vijf naar twee jaar.

Wanneer je een lening gaat afsluiten is het van belang dat je eerst bekijkt waarvoor je gaat lenen. De soort lening die je wilt afsluiten is belangrijk, maar deze wordt altijd bepaald door waarvoor je wilt lenen.

Als je weet waarvoor je wilt lenen dan is het tijd om die specifieke leningsoort te onderzoeken . Het afsluiten van een goedkope lening gaat b.v. heel anders in zijn werk dan als het krijgen van de goedkoopste lening. Voor die eerste zijn er een heleboel aanbieders, maar allemaal verschillend als voor die tweede.

Een Lening Ondanks BKR codering

Het is een heel lastig om een goedkope lening te krijgen met een BKR codering. Want eigenlijk zegt een BKR melding niets anders dan dat je al eerder een lening hebt afgesloten maar die niet (op tijd) kon terug betalen.

Voordat een geldverstrekker je een lening verstrekt kijkt hij altijd eerst of je een BKR melding hebt. Afhankelijk of je een zware of lichte melding hebt besluit een geldverstrekker of hij je dit geld leent.

De meeste mensen komen er pas achter dat ze een BKR codering hebben op het moment dat ze afgewezen worden voor een krediet, hypotheek of een creditcard.

Ook wordt er vaak een zogenoemde BKR score opgevraagd. Deze score, die een berekening van verschillende factoren, laat zien hoe groot de kans is dat de lening door de aanvrager niet of gedeeltelijk terugbetaald kan worden.

Negatieve BKR coderingen kennen verschillende gradaties. Met een A status, wat betekend dat een achterstand op een bestaand krediet, wordt geld lenen in veel gevallen moeilijk en indien mogelijk kostbaar. Heeft u een Hypotheek afgesloten en heeft u problemen met aflossen, dan zal u dit ook een A status opleveren. Bij een Hypotheek kan deze status voor meer problemen zorgen. Voor meer informatie kijk bij hypotheek met bkr.

Als u de betalingsachterstand heeft ingehaald dan krijgt u een H codering. Aangezien u bij bent met de betalingen, is het aangaan van een nieuwe lening nu vaak wel mogelijk. Echter kan dit wel moeilijk zijn.

Er zijn nog wel mogelijkheden om te lenen met BKR registratie. Dit kan via een minilening. Een minilening is meestal een kort lopende lening, meestal 1 maand, voor een klein bedrag.

Meer informatie over het BKR vindt u hier: Website BKR